Меню

Какие законы регулируют залог



Реформа ГК РФ: залог по новым правилам

Институт залога менялся уже три раза за последние пять лет. В 2009 году в связи с пиком финансового кризиса резко выросло количество должников по кредитам, и банки еще более активно начали обращаться в суды за взысканием заложенного имущества. Эксперты отмечают, что именно в этот период институт залога показал себя не с лучшей стороны: договоры оспаривались, признавались недействительными, а процедуры обращения взыскания на заложенное имущество затягивались. Законодатель был вынужден отреагировать на сложившуюся ситуацию, и вскоре был принят закон, который внес изменения в ГК РФ и другие нормативные акты в части залога (Федеральный закон от 30 декабря 2008 г. № 306-ФЗ). Поправки начали действовать с 11 января 2009 года.

Одним из самых заметных изменений было введение института внесудебного обращения взыскания на предмет залога. Этот институт позволяет кредитору обращать взыскание на заложенное имущество без участия суда посредством направления должнику уведомления о намерении обратить взыскание. Однако практика, которая сложилась после внесения поправок, показала, что эта модель работает только при желании должника сотрудничать с кредитором либо при нахождении заложенного имущества у кредитора. Кроме того, в целях обеспечения передачи должником заложенного имущества во внесудебном порядке была введена исполнительная надпись нотариуса. Такая надпись подтверждает факт неисполнения должником обязательства и является основанием для обращения к судебному приставу-исполнителю. Процедура нотариальной исполнительной надписи тоже себя проявила не с лучшей стороны: кредиторы практически не обращались за ее получением. Вероятно, это связано со стоимостью услуги совершения исполнительной надписи, которая составляет 0,5% от взыскиваемой суммы, но не более 20 тыс. руб. (подп. 19 п. 1 ст. 333.24 НК РФ).

С целью повысить популярность применения нотариусами исполнительной надписи был принят Федеральный закон от 6 декабря 2011 г. № 405-ФЗ. Этот документ ввел процедуру, которую можно условно назвать «нотариальное внесудебное обращение взыскания»: при совершении исполнительной надписи на договоре о залоге или закладной нотариус должен предложить залогодателю исполнить обеспеченное залогом обязательство, направив ему уведомление. Однако существенных изменений это не повлекло, поскольку процедура нотариального удостоверения договора залога остается достаточно дорогой.

В рамках реформы ГК РФ законодатель вернулся к совершенствованию института залога и принял закон, о практике применения которого и пойдет речь в данной статье (Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации»; далее – Закон № 367-ФЗ). Новые правила вступили в силу с 1 июля 2014 года.

Залог: право или договор?

Вопрос о природе залога, а именно о том, является ли залог вещным правом или обеспечительным договором, имеет важное практическое значение. Например, лицо зарегистрировало ипотеку на объект незавершенного строительства. Когда долг был просрочен и кредитор приступил к обращению взыскания, выяснилось, что объект незавершенного строительства уже сдан и представляет из себя многоэтажный жилой дом. Если залог – это договор, то предметом договора был объект незавершенного строительства, которого больше нет. Значит, договор уже не действует, а с ним прекратился и залог.

МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ

О позиции Экономической коллегии ВС РФ относительно судьбы залога после того, как его предмет прекратил существование, читайте в нашем материале Не залогом единым, или Взгляд ВС РФ на судьбу ипотеки после банкротства застройщика.

Именно такой точки зрения придерживались суды до того момента, пока в конце января 2005 года ВАС РФ не издал Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке. Согласно п. 1 этого документа, если предметом ипотеки являлся объект незавершенного строительства, то по окончании его строительства ипотека сохраняет силу, и ее предметом является здание (сооружение), возведенное в результате завершения строительства. Таким образом, ВАС РФ подтвердил, что залог – это вещное право или право на ценность вещи, а значит, он следует за вещью.

«Я подозреваю, что разработчики Закона № 367-ФЗ держали в голове, что залог – это вещное право, потому что решения, которые реализованы в ГК РФ, основаны на этом факте», – комментирует партнер юридической фирмы «Пепеляев Групп», член рабочей группы по подготовке реформы ГК РФ Роман Бевзенко. Действительно, данный принцип нашел отражение в новой редакции ГК РФ, например, в ст. 334-345 ГК РФ, о которых пойдет речь ниже.

Залог как право на ценность вещи

Залог, будучи правом на ценность вещи, следует за ней (ст. 334-345 ГК РФ). Все объекты, которые могут возникнуть в результате изменений этой вещи или после ее утраты, будут считаться находящимся в залоге. Этот принцип можно вывести из правил п. 2 ст. 334 ГК РФ, согласно которым залогодержатель имеет преимущественное право удовлетворения обеспеченного залогом требования не только за счет самого предмета залога, но также за счет:

  • страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества;
  • причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества;
  • причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;
  • имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.

На практике это можно проиллюстрировать самыми разнообразными ситуациями. Например, при утрате застрахованного автомобиля, находящегося в залоге, залоговое право переходит на деньги, которые залогодатель получит от страховщика в качестве страхового возмещения. Если выплата еще не была произведена, залогодержатель, по логике внесенных поправок, имеет право обратиться в страховую компанию и получить страховую сумму на свое имя – при этом залогодатель (страхователь, бывший собственник автомобиля) страховую сумму не получает.

Аналогично, если муниципалитет изымает для муниципальных нужд участок, находящийся в залоге: право на компенсацию в этом случае возникает не только у залогодателя, но и у залогодержателя. Можно, таким образом, сделать вывод, что залог, в отличие от права собственности, продолжает существовать и после гибели вещи, которая являлась его предметом.

Нормы ГК РФ vs закон об ипотеке

В п. 4 ст. 334 ГК РФ указано, что к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила ГК РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, – общие положения о залоге. Правила ГК РФ о вещных правах еще не приняты, а значит, в настоящий момент к залогу недвижимого имущества должны применяться нормы закона об ипотеке. При этом после реформирования ГК РФ изменения в данный закон внесены не были.

Поэтому появилось следующее противоречие. До 1 июля 2014 года ГК РФ определял, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, а также существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом (п. 1 ст. 339 ГК РФ в предыдущей редакции), то есть существовал жесткий стандарт описания обеспечения долга. Данное требование дословно совпадало с правилом ч. 1 ст. 9 закона об ипотеке.

Сегодня п. 1 ст. 339 ГК РФ содержит следующую норму: если в договоре залога имеется отсылка к другому договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство, условия основного обязательства считаются согласованными.

Таким образом, остается неясным, можно ли, например, в договоре об ипотеке не указывать предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а лишь сослаться на кредитный договор, из которого можно узнать все эти данные? С одной стороны, в самом ГК РФ прописано, что к залогу недвижимого имущества должны применяться нормы закона об ипотеке. Исходя из буквального толкования, а также правил о соотношении норм общих и специальных законов, следует, что применению подлежит норма специального закона, то есть закона об ипотеке. С другой стороны, данное правило противоречит замыслу поправок, центральными идеями которых были либерализация залоговых сделок, требований к содержанию договоров залога, режима последующего залога.

ПОЛЕЗНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ

Ознакомиться с внесенными изменениями в ГК РФ можно в системе ГАРАНТ. Для этого откройте кодекс, затем на панели инструментов выберите «Изменения в документе», а в нем – «Обзор изменений документа».

По мнению Романа Бевзенко, изначально норма ч. 1 ст. 9 закона об ипотеке не задумывалась как специальная, а лишь повторила положения, уже содержащиеся в ГК РФ. Поскольку позже законодатель изменил общее регулирование, с которого и была скопирована специальная норма, то и применяться она теперь не должна. «Особенность реформы гражданского законодательства состоит в том, что сначала меняется сам ГК РФ, а затем в соответствие с ним будут приводиться нормы специального законодательства. Поэтому и возникло описанное выше противоречие. Однако не стоит забывать о существовании принципа устранения конфликта норм, согласно которому закон поздний сильнее закона раннего. Я считаю, что именно этот принцип и должен использоваться в данном случае, хотя регистрирующие органы вряд ли со мной согласятся», – комментирует Роман Бевзенко.

Читайте также:  Как отрегулировать зажигалку zippo

Залог будущей вещи

В предыдущей редакции ГК РФ было указано, что залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения (ст. 335 ГК РФ). Залог будущей вещи применялся лишь в отношении урожая. Теперь договором залога или федеральным законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем (п. 2 ст. 336 ГК РФ). Например, если гражданин заказал за границей крупную партию товара, доставка которой займет несколько недель или даже месяцев, он может заложить это имущество банку еще до момента его получения. В этом случае полученный товар будет считаться обремененным залогом.

«Раньше суды считали, что если на момент подписания договора о залоге лицо не являлось собственником заложенной вещи, даже если речь шла о залоге будущего урожая, то такой договор должен признаваться недействительным. Мне кажется, что этот подход был очень поверхностным. К счастью, теперь заключить договор о залоге сможет и лицо, которое собственником не является», – рассказывает Роман Бевзенко.

По мнению адвоката Андрея Безрядова, такая конструкция призвана стимулировать финансирование крупных сделок, развивать долгосрочное планирование бизнеса. «Появление залога будущей вещи связано с необходимостью привлечения кредитного обеспечения при реализации масштабных проектов», – отмечает эксперт.

Добросовестный залогодержатель

Реформа ГК РФ решила вопрос защиты добросовестного залогодержателя. Еще в 2011 году Пленум ВАС РФ в своем Постановлении указал, что не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога (п. 25 Постановления Пленума ВАС РФ от 17 февраля 2011 г. № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге»). В данной ситуации приобретатель вещи, находящейся в залоге, не признается залогодержателем.

При реформировании ГК РФ законодатель закрепил аналогичную норму в п. 2 ст. 335 ГК РФ. Если вещь передана в залог залогодержателю лицом, которое не являлось ее собственником или иным образом не было надлежаще управомочено распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя, предусмотренные действующим законодательством (п. 2 ст. 335 ГК РФ). Однако это правило не распространяется на переданную в залог вещь, которая до этого была утеряна или похищена, либо иным путем выбыла из владения помимо воли владельца.

Как подытожил Андрей Безрядов, после внесенных изменений ограничились права собственника, у которого помимо его воли возникли права залогодателя по отношению к имуществу, находящемуся у добросовестного залогодержателя.

Реестр уведомлений о залоге

Если существует принцип добросовестности залогодержателя, то у залогодержателя должна быть возможность «опубличить» залог, то есть сделать данные о залоге той или иной вещи открытыми. Для этого законодатель ввел реестр уведомлений о залоге. Реестр уведомлений о залоге движимого имущества находится в открытом доступе и ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате (ст. 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате). Поиск информации, содержащейся в реестре уведомлений о залоге, осуществляется по регистрационному номеру уведомления, идентификаторам объекта и данным залогодателя. Регистрация залога также происходит с использованием данного реестра.

В результате поправок можно говорить о двух видах регистрации залога. Первую из них можно условно назвать правоустанавливающей. При правоустанавливающей регистрации залог возникает с момента такой регистрации, то есть после внесения записи в реестр уведомлений о залоге. Правоустанавливающей регистрация является тогда, когда носит обязательный характер – например, при залоге недвижимости, исключительных прав, доли в обществе с ограниченной ответственностью и некоторых видов ценных бумаг (п. 1 ст. 339.1 ГК РФ).

Второй вид регистрации можно условно назвать правоподтверждающей (учетной). Она не является обязательной и лишь подтверждает право залога. При желании прибегнуть к правоподтверждающей регистрации залогодержателю придется обратиться к нотариусу, чтобы тот разместил уведомление о залоге в едином реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Таким образом, при регистрации этого вида залог возникает до момента внесения записи в единый реестр.

Залог всего имущества

С 1 января 2015 года исчезнет необходимость описывать все имущество, находящееся в залоге у предпринимателей. Норма п. 2 ст. 339 ГК РФ дает возможность описывать предмет такого залога любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида. Например, договоре о залоге может содержать такую фразу: «Залогом является все имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности на момент заключения настоящего договора».

Очевидно, что данная конструкция снизит вероятность оспаривания залога со стороны недобросовестных должников. Между тем, у этой новеллы есть и недостатки. «При всей моей любви к кредиторам и нелюбви к должникам, которые не исполняют обязательства, мне кажется, что законодатель поторопился с закреплением данной нормы, – заявляет Роман Бевзенко. – Эта любопытная конструкция, которую можно условно назвать «тотальным залогом», опасна для обычных граждан. Например, вы покупаете в магазине кефир, даже не догадываясь, что весь товар в этом магазине заложен банку «Добрый». Теперь после покупки кефира вы не сможете его выпить, поскольку напиток будет являться предметом залога, а если все же выпьете, то совершите деликт, за что вам придется ответить по всей строгости закона».

Действительно, едва ли, отправляясь в магазин, покупатели будут каждый раз проверять, не находится ли товар данного продавца в залоге. Именно поэтому в зарубежной практике существует специальное изъятие из ответственности для потребителей, однако в ГК РФ такой нормы нет.

Не стоит путать залог всего имущества с залогом товаров в обороте. Залог товаров в обороте – это обеспечительная конструкция, которая устанавливает приоритет при удовлетворении требований кредитора (ст. 357 ГК РФ). Залог всего имущества не только дает залогодержателю приоритет перед другими кредиторами, но и обеспечивает любые долги, которые могут возникнуть между кредитором и должником.

Источник

Какие законы регулируют залог

Федеральный закон от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации».

Комментарии

Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ (далее – Закон № 367-ФЗ) внесены очередные коренные изменения в первую часть ГК РФ. В частности, поменялись нормы, регулирующие правовое положение залога как способа обеспечения обязательств (параграф 3 «Залог» главы 23 «Обеспечение исполнения обязательств» ГК РФ).

Данные положения, за некоторым исключением, вступят в силу с 1 июля 2014 года (п. 1 ст. 3 Закона № 367-ФЗ). С этой же даты будет отменен Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» (ст. 2 Закона № 367-ФЗ). Следует помнить, что положения ГК РФ в редакции Закона № 367-ФЗ применяются к правоотношениям, которые возникнут после 1 июля 2014 года. Иными словами, комментируемый закон обратной силы не имеет.

Данными нововведениями законодатель попытался унифицировать существующее правовое регулирование залога. В целях структурирования большого объема материала мы рассмотрим внесенные изменения постатейно.

Общие положения о залоге

Понятие залога (статья 334 ГК РФ)

Собственно, само понятие залога как способа обеспечения обязательства в новой редакции ГК РФ останется неизменным. Так, в силу залога кредитор по обеспеченному таким образом обязательству сможет получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

Кроме того, расширен перечень доходов, за счет которых залогодержатель может получить удовлетворение обязательства, обеспеченного залогом. Так, кроме предмета залога и страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества, залогодержатель может удовлетворить требования за счет:

  • возмещения, причитающегося залогодателю при изъятии у него предмета залога для государственных и/или муниципальных нужд, при ревизии или в иных случаях, предусмотренных законом;
  • доходов от использования предмета залога третьими лицами (к ним относится, например, арендная плата);
  • имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнение которого является предметом залога.
Читайте также:  Как определить когда регулировать клапана ваз 2114

В перечисленных случаях залогодержатель теперь сможет обратиться за удовлетворением как к самому залогодателю, так и к обязанным лицам. Конечно, если законом или договором не предусмотрен запрет на такое обращение.

Данные положения значительно расширяют полномочия залогодержателя в части удовлетворения своих требований к залогодателю. Кроме того, данные нормы вовлекают в круг правоотношений залогодержатель – залогодатель и третьих лиц, которые, например, будут пользоваться заложенным имуществом.

Заметим, что комментируемым законом не реализован порядок обращения взыскания на перечисленные выше доходы. Остается непонятным, когда именно залогодержатель может обратиться с соответствующими требованиями к третьим лицам или залогодателю. Так, например, если предмет залога отдан залогодателем в аренду и наступает срок удовлетворения требования залогодержателя, то договор аренды такого имущества будет расторгнут. Ведь о том, будут ли требования залогодержателя удовлетворены предметом залога, можно будет судить только после факта реализации такого имущества.

Основания возникновения залога (статья 334.1 ГК РФ)

Основаниям возникновения залога законодатель решил посвятить отдельную статью, убрав упоминания о них из статьи 334 ГК РФ. В сущности законодатель перенес в новую статью положения п. 3 ст. 334 ГК РФ старой редакции, добавив туда особую норму.

Согласно этой норме, если залог возникает на основании закона, то залогодержатель и залогодатель могут заключить соответствующее соглашение. К такому соглашению будут применяться правила ГК РФ о форме договора залога.

Данную новеллу достаточно сложно оценить с практической точки зрения, поскольку случаев, когда залог возникает в силу закона, немного (например, залог товаров, проданных в кредит – по п. 5 ст. 488 ГК РФ). Однако и поставщик, и покупатель в данном случае вряд ли будут заинтересованы в оформлении еще и договора залога. Соответствующее оформление может привести к увеличению документооборота, что крайне невыгодно обоим участникам правоотношений.

С другой стороны, залогодержатель и залогодатель могут предусмотреть в таком соглашении отдельные, важные для них, нюансы, которые не урегулированы ГК РФ. С этой точки зрения комментируемая норма может быть выгодна обеим сторонам.

Залогодатель (статья 335 ГК РФ)

Комментируемым законом введены дополнительные нормы, касающиеся правового положения залогодателей.

Как и раньше, залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Однако данная норма дополнена новым положением. Если залогодателем является третье лицо, то к отношениям сторон применяются правила, регулирующие договор поручения (ст.ст. 364-367 ГК РФ). При этом третье лицо выполняет по сути роль поручителя.

Данные положения применяются только в том случае, если законом или договором не предусмотрено иное.

Рассмотренные нововведения впервые закреплены в ГК РФ.

Применение норм, регулирующих поручительство, к случаям, когда залогодателем является третье лицо, позволит ему защитить свои интересы. Однако эти нормы носят диспозитивный характер. Из этого следует, что стороны могут их не применять, а установить в договоре иные выгодные для них условия.

Залогодателем по-прежнему является собственник вещи. Однако теперь вещь в случаях, предусмотренных ГК РФ, может быть передана в залог лицом, имеющим на нее иное вещное право (п. 1 ст. 216 ГК РФ):

  • право пожизненного наследуемого владения земельным участком (статья 265 ГК РФ);
  • право постоянного (бессрочного) пользования земельным участком (статья 268 ГК РФ);
  • сервитуты (статьи 274, 277 ГК РФ);
  • право хозяйственного ведения имуществом (статья 294 ГК РФ);
  • право оперативного управления имуществом (статья 296 ГК РФ).

Таким образом, значительно расширен перечень лиц, правомочных передать вещь в залог. Ранее, наряду с собственником, залогодателем могло быть только лицо, которому принадлежит право хозяйственного ведения имуществом.

Напомним, что ранее без согласия собственника не допускался залог права аренды или иного права на чужую вещь. Требовалось согласие собственника на передачу в залог имущества, находящегося у залогодателя на праве хозяйственного ведения (п. 2 ст. 335 ГК РФ). Теперь данная норма значительно расширена законодателем.

Новой редакцией пункта 4 статьи 335 ГК РФ предусмотрено следующее. Если предметом залога является вещь, на отчуждение которой требуется согласие или разрешение другого лица, то такое согласие (разрешение) также необходимо для передачи вещи в залог. Исключение составляют только случаи возникновения залога на основании закона.

Данное правило позволит защитить интересы сособственника в том случае, если имущество находится в общей совместной собственности.

Добросовестный залогодержатель (статья 335 ГК РФ)

Статья 335 ГК РФ пополнилась положениями о добросовестном залогодержателе. Под ним понимается лицо, получившее вещь в залог от залогодателя, который не был управомочен распоряжаться этим имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать.

Добросовестный залогодержатель, получивший залог от неуполномоченного на такую передачу лица, продолжает оставаться залогодержателем. А вот обязанности залогодателя возникнут у правомочного собственника заложенной вещи. Исключением будут случаи утери, хищения вещи и иные случаи, когда имущество выбыло из владения собственника (или уполномоченного им лица) помимо воли.

Отметим, что данные положения являются новыми для ГК РФ, который до этого не предусматривал такой категории, как добросовестный залогодержатель. Имевшийся пробел в законодательстве способствовал возникновению многочисленных споров.

Суды не раз рассматривали дела, связанные с имуществом, переданным в залог неправомочным лицом, о чем залогодержатель заранее узнать не мог. В частности, такие ситуации возникали, когда в залог передавалось имущество, купленное, но не оплаченное покупателем. В спорах, которые возникали в такой ситуации, суды, как правило, вставали на сторону залогодержателя и отказывались признавать заключенный договор залога недействительным. Соответственно залогодержатель получал право обратить взыскание на заложенное имущество (см. постановления Президиума ВАС РФ от 07.06.2012 № 16513/11, от 26.07.2011 № 2763/11).

Теперь же имевшийся пробел устранен на уровне закона.

Созалогодержатели (статья 335.1 ГК РФ)

Комментируемая статья является новой для ГК РФ, хотя в принципе понятие созалогодержателей использовалось на практике. Теперь закон устранил этот пробел.

По общему правилу созалогодержатели – это лица, у которых в залоге находится один предмет залога, на который они имеют равные по старшинству права залогодержателей. Право на один предмет залога у созалогодержателей может возникнуть в силу закона или на основании договора. При этом каждый из них самостоятельно осуществляет права залогодержателя в отношении залогодателя.

Однако созалогодержатели могут стать солидарными. Произойдет это в том случае, если на стороне кредитора в обязательстве, обеспеченном залогом, выступят несколько лиц (солидарные кредиторы).

ГК РФ предусматривает множественность лиц как на стороне должника, так и на стороне кредитора (статья 322 ГК РФ). При этом при солидарном требовании любой из солидарных кредиторов вправе предъявить должнику требование в полном объеме (п. 1 ст. 326 ГК РФ).

Однако данная правовая конструкция солидарных кредиторов на практике почти не реализуема.

Предмет залога (статья 336 ГК РФ)

В данную статью также были внесены весьма существенные изменения.

Статья была дополнена некоторыми уже действующими нормами. Например, положением о том, что договором или законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретает в будущем.

Также закреплено правило о том, что на полученные в результате использования заложенного имущества плоды, продукцию и доходы может быть распространено право залога. Ранее данная норма содержалась в п. 1 ст. 340 ГК РФ. Однако следует заметить, что в новой редакции данное правило претерпело изменение. Раньше право залога на плоды, продукцию и доходы от используемой вещи распространялось только на основании договора. Теперь же залог будет распространяться на эти объекты в том числе и на основании закона.

Добавлено относительно новое для общих правил залога положение (п. 4 ст. 336 ГК РФ) – залогодатель обязан предупреждать залогодержателя о правах третьих лиц на предмет залога (о всех вещных правах, правах, возникающих из договоров аренды, ссуды и т.п.). Сделать это необходимо в письменной форме при заключении договора залога. Иначе залогодержатель сможет потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом или изменения условий договора. Заметим, что данная норма является диспозитивной, а следовательно, договором могут быть предусмотрены иные последствия нарушения залогодателем этой обязанности.

Отметим, что аналогичная норма предусмотрена статьей 12 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Таким образом, данное правило теперь применяется в отношении залога любого вида.

Читайте также:  Государство регулирует хозяйственные процессы

Обеспечиваемое залогом требование (статья 337 ГК РФ)

Комментируемая статья не претерпела каких-либо значительных изменений. Залог по-прежнему обеспечивает требование в том объеме, в каком оно имеет место к моменту взыскания. Однако теперь, наряду с процентами, неустойкой и возмещением убытков, залог должен покрыть и расходы на реализацию предмета залога. Статья 337 ГК РФ в старой редакции предусматривала только расходы по взысканию.

Владение предметом залога (статья 338 ГК РФ)

Новый закон не только переименовал данную статью, но и внес в нее определенные изменения. Так, исчезла норма о том, что ценная бумага, удостоверяющая залог имущественного права, передается залогодержателю либо в депозит нотариуса.

Кроме того, законодатель отредактировал общее правило, касающееся владения заложенным имуществом (п. 1 ст. 338 ГК РФ). Так, предмет залога по-прежнему может оставаться у залогодателя, если иное не предусмотрено соглашением сторон. Однако это право теперь может быть предусмотрено также ГК РФ или иными законами.

При этом исчез запрет, установленный старой редакцией п. 1 ст. 338 ГК РФ, на передачу залогодержателю имущества, находящегося в ипотеке, а также товаров в обороте.

Условия и форма договора о залоге (статья 339 ГК РФ)

Прежде всего, положения новой редакции выделили из статьи 339 ГК РФ нормы, касающиеся регистрации договора залога, в отдельную статью 339.1 ГК РФ.

В договоре залога, как и раньше, требуется указывать:

  • предмет залога;
  • существо, размер и срок исполнения обеспечиваемого залогом обязательства.

Однако законодатель дополнил п. 1 ст. 339 ГК РФ нормой о том, что условие об обязательстве считается согласованным, если в договоре залога стоит ссылка на соглашение, из которого возникло (или возникнет) обязательство.

Данная норма впервые закрепляется в ГК РФ и вообще в гражданском законодательстве, но на практике такой порядок указания широко распространен. Таким образом, это изменение закрепляет на уровне законов уже сложившиеся правоотношения.

Отредактированы правила оформления договора. Он по-прежнему должен быть заключен в письменной форме и заверяется нотариально в том случае, если нотариальная форма предусмотрена для договора, в обеспечение которого предоставлен залог. При этом законодатель подчеркнул, что законом или соглашением сторон также может быть предусмотрена нотариальная форма договора.

Из статьи исключено указание на необходимость составления договора ипотеки в виде одного документа, который должен быть зарегистрирован надлежащим образом. Заметим, что соответствующие правила установлены в статье 10 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Таким образом, законодатель просто убрал из ГК РФ норму, дублирующую положения другого федерального закона. Однако несмотря на исключение этого правила из ГК РФ, его по-прежнему следует соблюдать.

Комментируемая статья дополнена также нормами об определении предмета договора, по которому залогодателем является индивидуальный предприниматель (п. 2 ст. 339 ГК РФ). В этом случае обеспеченное залогом обязательство, в том числе и будущее, можно описать тем способом, который позволит определить его в момент его наступления. Сделать это можно, например, путем указания на обеспечение всех существующих (или возникающих) обязательств в пределах определенной суммы. Таким образом, стороны в договоре залога могут указать, что предмет залога обеспечивает все обязательства, которые возникли или возникнут у ИП перед кредитором.

Аналогичное правило предусмотрено и в отношении указания в договоре предмета залога. Так, в договоре с ИП может быть указано, что обязательство перед кредитором обеспечивается всем имуществом ИП (частью его имущества), а также имуществом отдельного рода или вида. Соответствующая норма вступает в силу с 1 января 2015 года.

Отметим, что внесение данных положений в ГК РФ может вызвать определенные вопросы. Отметим, сама формулировка норм представляется довольно неоднозначной. Пункт 1 комментируемой статьи требует указывать в договоре залога обязательство и предмет залога. При этом и предмет договора, и обязательство должны быть описаны таким способом, чтобы их можно было идентифицировать. В противном случае встает вопрос о действительности заключенного договора залога. Заметим, что нормы ГК РФ требуют этого независимо от того, заключен ли договор с ИП или организацией.

Государственная регистрация и учет залога (статья 339.1 ГК РФ)

Данная статья является новшеством, и ее внесение обусловлено, прежде всего, серией изменений, принятых ранее в ГК РФ и Федеральный закон от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» Федеральным законом от 23.07.2013 № 250-ФЗ.

Итак, залог подлежит государственной регистрации по правилам, предусмотренным статьей 339.1 ГК РФ.

Регистрировать залог от сторон потребуется в следующих случаях (п. 1 ст. 339.1 ГК РФ):

  • если необходимо регистрировать право собственности на имущество, являющееся залогом (статья 8.1 ГК РФ). Отметим, что ранее гражданское законодательство требовало только регистрации договора ипотеки (ст. 10 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»);
  • если предметом залога являются права участника (учредителя) ООО (ст. 358.15 ГК РФ).

При этом запись о залоге ценных бумаг производится в соответствии с ГК РФ и законом о ценных бумагах (п. 2 ст. 339.1 ГК РФ).

Сведения о залоге прав по договору банковского счета учитываются по правилам ст. 358.11 ГК РФ (п. 3 ст. 339.1 ГК РФ).

Залог иного имущества может быть учтен нотариусом в реестре уведомлений о залоге недвижимого имущества (далее – реестр уведомлений). Учет залога производится по заявлению залогодателя, залогодержателя или третьего лица в случаях, установленных законодательством. В случае прекращения залога на движимое имущество залогодержатель обязан направить об этом соответствующее уведомление нотариусу. Сделать это следует в течение трех рабочих дней с момента, когда стало известно о прекращении залога. В установленных законом случаях сделать это может и залогодержатель или третье лицо, также указанное в законе. Данные положения установлены п. 4 ст. 339.1 ГК РФ.

Стоимость предмета залога (статья 340 ГК РФ)

Правила определения стоимости заложенного имущества впервые отражаются в ГК РФ. Так, стоимость предмета залога определяется соглашением сторон, если ГК РФ или иными федеральными законами не предусмотрено иное (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Установленная договором стоимость предмета залога признается начальной ценой реализации при обращении на него взыскания. Однако данное условие может быть изменено соглашением сторон или решением суда (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Изменение рыночной цены залога после заключения договора не является основанием для изменения или прекращения залога (п. 2 ст. 340 ГК РФ).

Заметим, однако, что данное положение является диспозитивным. Иными словами, в законе могут быть предусмотрены случаи, когда изменение стоимости предмета залога может повлечь расторжение договора. Такие же условия могут предусмотреть в договоре и сами стороны.

Однако законодатель установил определенные ограничения, которые касаются, в частности, обязательств граждан по потребительским кредитам и ипотеке. Так, признаются ничтожными условия, которые в случае изменения рыночной цены залога предусматривают:

  • распространение залога на иное имущество;
  • досрочный возврат кредита;
  • иные неблагоприятные для залогодателя последствия.

Заметим, что в данном случае нормы защищают рядового гражданина от негативных последствий изменения рыночной цены залога.

Как будет в этих условиях развиваться судебная практика, станет ясно в ближайшее время.

Возникновение залога (статья 341 ГК РФ)

Положения комментируемой статьи также подверглись серьезным изменениям.

Из п. 1 ст. 341 ГК РФ удалено указание на то, что залог может возникать с момента передачи вещи. Права залогодержателя в отношениях с залогодателем теперь возникают с момента заключения договора. Однако новая редакция данной статьи позволяет сторонам договора предусмотреть иные правила в соглашении о залоге.

Кроме того, комментируемым законом внесен в статью ряд новых норм (п.п. 2–4 ст. 341 ГК РФ).

Так, право залога на вещь, которая будет создана или приобретена в будущем, возникает с момента ее создания или приобретения.

Если в будущем возникнет основное обязательство, обеспечиваемое договором залога, право залога возникает с момента, определенного договором, но не ранее возникновения самого обязательства.

Законом в отношении недвижимого имущества может быть предусмотрено, что залог считается возникшим независимо от возникновения самого имущества.

Другие изменения, касающиеся общих положений о залоге, будут рассмотрены в следующих комментариях. Следите за обновлениями на сайте 1С: ИТС.

Не пропускайте последние новости — подпишитесь
на бесплатную рассылку сайта:

  • десятки экспертов ежедневно мониторят изменения законодательства и судебную практику;
  • рассылка бесплатная, независимо от наличия договора 1С:ИТС;
  • ваш e-mail не передается третьим лицам;

Источник

Adblock
detector